ธนาคารพาณิชย์
ธนาคารพาณิชย์เป็นสถาบันการเงินที่รับเงินฝากจากประชาชนและให้กู้ยืมเงินเพื่อวัตถุประสงค์ของการบริโภคและการลงทุนที่จะทำให้ผลกำไร
นอกจากนี้ยังสามารถหมายถึงธนาคารหรือส่วนของธนาคารขนาดใหญ่ซึ่งเกี่ยวข้องกับ บริษัท และ / หรือธุรกิจขนาดกลางขนาดใหญ่แตกต่างจากธนาคารพาณิชย์เพื่อรายย่อยและธนาคารเพื่อการลงทุน ธนาคารพาณิชย์ ได้แก่ ธนาคารภาคเอกชนและธนาคารภาครัฐ
ประวัติศาสตร์
ธนาคารชื่อนี้มาจากภาษาอิตาลีคำว่าbanco "โต๊ะ / ม้านั่ง" ซึ่งใช้ในยุคฟื้นฟูศิลปวิทยาของอิตาลีโดยนายธนาคารชาวฟลอเรนซ์ซึ่งเคยทำธุรกรรมบนโต๊ะที่ปูด้วยผ้าปูโต๊ะสีเขียว [1]อย่างไรก็ตามร่องรอยของกิจกรรมการธนาคารสามารถพบได้ในสมัยโบราณ
ในสหรัฐอเมริกาคำว่าธนาคารพาณิชย์มักใช้เพื่อแยกความแตกต่างจากวาณิชธนกิจเนื่องจากความแตกต่างในกฎระเบียบของธนาคาร หลังจากภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่โดยผ่านพระราชบัญญัติGlass – Steagallรัฐสภาสหรัฐฯกำหนดให้ธนาคารพาณิชย์มีส่วนร่วมในกิจกรรมด้านการธนาคารเท่านั้นในขณะที่วาณิชธนกิจ จำกัด เฉพาะกิจกรรมในตลาดทุน แยกนี้จะถูกยกเลิกส่วนใหญ่ในปี 1999 โดยพระราชบัญญัติ Gramm-Leach-Bliley
บทบาท
บทบาทโดยทั่วไปของธนาคารพาณิชย์คือการให้บริการทางการเงินแก่ประชาชนทั่วไปและภาคธุรกิจเพื่อให้แน่ใจว่าเศรษฐกิจและสังคมมีเสถียรภาพและการเติบโตอย่างยั่งยืนของเศรษฐกิจ
ในแง่นี้การสร้างเครดิตเป็นหน้าที่ที่สำคัญที่สุดของธนาคารพาณิชย์ ในขณะที่ลงโทษเงินกู้ให้กับลูกค้าพวกเขาไม่ให้เงินสดแก่ผู้กู้ พวกเขาเปิดบัญชีเงินฝากที่ผู้กู้สามารถถอนได้ กล่าวอีกนัยหนึ่งในขณะที่การอนุมัติเงินกู้พวกเขาสร้างเงินฝากโดยอัตโนมัติ
ฟังก์ชันหลัก
- ธนาคารพาณิชย์รับเงินฝากประเภทต่าง ๆ จากประชาชนโดยเฉพาะจากลูกค้ารวมถึงการฝากบัญชีออมทรัพย์การฝากบัญชีประจำและเงินฝากประจำ เงินฝากเหล่านี้จะถูกส่งคืนเมื่อใดก็ตามที่ลูกค้าเรียกร้องหรือหลังจากช่วงเวลาหนึ่ง
- ธนาคารพาณิชย์ให้เงินกู้และเงินทดรองในรูปแบบต่างๆรวมถึงวงเงินเบิกเกินบัญชีเครดิตเงินสดส่วนลดค่าใช้จ่ายเงินที่โทรเป็นต้นและยังให้เงินกู้ยืมตามความต้องการและระยะเวลาแก่ลูกค้าทุกประเภทเพื่อป้องกันความปลอดภัย พวกเขายังทำหน้าที่เป็นผู้ดูแลความประสงค์ของลูกค้าเป็นต้น
- ฟังก์ชั่นการสร้างเครดิตถูกสร้างขึ้นบนพื้นฐานของเครดิตและตัวกลางการชำระเงิน ธนาคารพาณิชย์จะใช้เงินฝากที่พวกเขาดูดซับเพื่อกู้ยืมเงิน จากการหมุนเวียนเช็คและการโอนชำระเงินกู้ยืมจะแปลงเป็นเงินฝากอนุพันธ์ ในระดับหนึ่งกองทุนอนุพันธ์ของเงินฝากเดิมเพิ่มขึ้นหลายเท่าซึ่งช่วยเพิ่มแรงผลักดันของธนาคารพาณิชย์ในการรองรับการพัฒนาเศรษฐกิจ [2]
ข้อบังคับ
ในประเทศส่วนใหญ่ธนาคารพาณิชย์มีการควบคุมอย่างมากและนี้จะกระทำโดยทั่วไปของประเทศธนาคารกลาง พวกเขาจะกำหนดจำนวนของเงื่อนไขในธนาคารที่พวกเขาควบคุมเช่นการรักษาสำรองธนาคารและเพื่อรักษาขั้นต่ำความต้องการเงินทุน
บริการตามผลิตภัณฑ์
โดยทั่วไปแล้วธนาคารพาณิชย์จะให้บริการแก่ลูกค้าเป็นจำนวนมาก สิ่งเหล่านี้สามารถแบ่งออกเป็นบริการหลักของธนาคารเช่นเงินฝากเงินกู้และบริการอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับระบบการชำระเงินและบริการทางการเงินอื่น ๆ
ผลิตภัณฑ์และบริการหลัก
- รับเงินในบัญชีเงินฝากประเภทต่างๆ
- ให้กู้ยืมเงินด้วยเงินเบิกเกินบัญชีและเงินกู้ยืมทั้งแบบมีหลักประกันและไม่มีหลักประกัน
- จัดหาบัญชีธุรกรรม
- การจัดการเงินสด
- การบริหารเงิน
- การจัดหาเงินทุนภาคเอกชน
- ออกดราฟท์ธนาคารและเช็คธนาคาร
- การชำระเงินการประมวลผลผ่านการโอนทางโทรเลข , EFTPOS , ธนาคารทางอินเทอร์เน็ตหรือวิธีการชำระเงินอื่น ๆ
ฟังก์ชั่นอื่น ๆ
นอกเหนือจากผลิตภัณฑ์และบริการหลักแล้วธนาคารพาณิชย์ยังทำหน้าที่รองอีกหลายอย่าง หน้าที่รองของธนาคารพาณิชย์สามารถแบ่งออกเป็นหน้าที่ของหน่วยงานและฟังก์ชันอรรถประโยชน์
หน้าที่ของหน่วยงาน ได้แก่ :
- รวบรวมและเคลียร์เช็คเงินปันผลและใบสำคัญแสดงสิทธิดอกเบี้ย
- เพื่อชำระค่าเช่าเบี้ยประกัน
- เพื่อจัดการในการทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ
- เพื่อซื้อและขายหลักทรัพย์
- ทำหน้าที่เป็นผู้จัดการมรดกทนายความผู้สื่อข่าวและผู้ดำเนินการ
- เพื่อรับเงินภาษีและการคืนภาษี
ฟังก์ชั่นยูทิลิตี้รวมถึง:
- เพื่อจัดหาตู้เซฟให้กับลูกค้า
- เพื่ออำนวยความสะดวกในการโอนเงิน
- ในการออกเช็คเดินทาง
- เพื่อทำหน้าที่เป็นผู้ตัดสิน
- รับชำระบิลต่างๆ: ค่าโทรศัพท์ค่าแก๊สค่าน้ำ
- เพื่อจัดหาบัตรต่างๆเช่นบัตรเครดิตและบัตรเดบิต
ดูสิ่งนี้ด้วย
- สินทรัพย์และหนี้สินของธนาคารพาณิชย์ในสหรัฐอเมริกา
- ค่าคงที่สินเชื่อที่อยู่อาศัย
- ธนาคารรายย่อย
- ธนาคารสากล
อ้างอิง
- ^ de Albuquerque, Martim (1855) Notes และแบบสอบถาม ลอนดอน: George Bell ได้ pp. 431
- ^ ผู้เขียนร่วม; Ullah, Mohammad Ahsan (2020-01-17). "การทำกำไรของธนาคารในประเทศบังคลาเทศ: การศึกษาเปรียบเทียบของธนาคารกลางทางการค้ากับที่ของธนาคารเอกชนในเชิงพาณิชย์" วารสารการจัดการและการวิจัย . 6 (2): 138–170. ดอย : 10.29145 / jmr / 62/060206 . ISSN 2519-7924
อ่านเพิ่มเติม
- บรุนเนอร์อัลลันดี.; เดเครสซิน, เจอร์ก; ฮาร์ดีแดเนียลซีแอล; คูเดลา, บีตา (2004-06-21). ของเยอรมนีสามเสาหลักระบบธนาคาร: ข้ามประเทศมุมมองในยุโรป กองทุนการเงินระหว่างประเทศ . ISBN 1-58906-348-1. ISSN 0251-6365 บทคัดย่อ
- คำบาทดารา. (2539). แนวปฏิบัติของการธนาคารข้ามชาติ: ปัญหานโยบายมหภาคและแนวคิดหลักระหว่างประเทศ (2nd ed.) นิวยอร์ก: Quorum Books. น. 320. ISBN 978-0-89930-971-2.
- ไดเรกทอรีของธนาคารพาณิชย์และแนวทางปฏิบัติของธนาคารพาณิชย์